Rachat de crédit
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul. Cela permet de réduire le montant des mensualités et ainsi d’alléger son budget.
Le rachat de crédit peut être effectué par un particulier ou par un professionnel (banque, établissement financier…).
Il existe différents types de rachat de crédit : le rachat de crédit immobilier, le rachat de crédit consommation et le rachat de crédit hypothécaire.
Le rachat de crédit : c’est quoi ?
Le rachat de crédit est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul.
Il s’agit d’une solution financière qui a pour objectif de permettre aux emprunteurs de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux et/ou d’étaler le remboursement de leur dette sur une durée plus longue, ce qui peut s’avérer être intéressant pour eux.
Le rachat de crédit permet également au ménage emprunteur de réduire les mensualités qu’il doit payer chaque mois. Cette solution financière est surtout utilisée par les personnes endettées ou surendettées, c’est-à-dire celles dont la capacité de remboursement n’est pas suffisante pour faire face à leurs différents engagements financiers. De nos jours, il existe différents types de rachats : le rachat locataire, le rachat hypothècaire et le rachat professionnel.
Pourquoi racheter son crédit ?
Acheter un crédit à la consommation pour rembourser vos dettes est bien souvent une évidence.
Il est possible de racheter votre crédit dans le cas où vous ne parvenez pas à le rembourser, que ce soit à cause de difficultés financières passagères ou bien parce qu’il s’agit d’un crédit trop important. Si vous êtes propriétaire, il est également possible de renégocier votre hypothèque auprès de votre banque prêteuse. Cette solution peut permettre de faire baisser les intérêts et donc le coût total du crédit.
Le regroupement ou rachat des dettes permet souvent d’allonger la durée du remboursement et par conséquent, d’alléger les mensualités.
Lors d’un rachat de crédit, il n’est plus nécessaire d’honorer toutes les dettes en même temps : seules celles qui ont été contractées antérieurement au regroupement sont concernés. De plus, lorsque l’on a plusieurs emprunts en cours (crédits immobiliers et/ou à la consommation), on a tout intérêt à opter pour une restructuration plutôt que pour un rachat classique partiel qui consiste simplement à regrouper les prêts en cours afin qu’ils fassent l’objet d’une seule mensualité unique. Enfin, comme je le disais ci-dessus, acheter un bien immobilier peut entraîner des frais supplémentaires (notaire) et engendrer des dépenses imprévues (réparations).
Comment se passe un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul.
Il s’agit d’un moyen efficace et astucieux pour diminuer le montant des intérêts à payer tous les mois, en rallongeant la durée du remboursement. Pour ce faire, vous pouvez solliciter un organisme financier spécialisé dans le rachat de crédit. Cette solution financière permet aux personnes ayant trop de dettes de retrouver la stabilité financière et économique.
Le rachat de crédit permet aussi de bénéficier d’une réduction des charges mensuelles, grâce à une meilleure gestion du budget familial. Un regroupement de crédits peut être demandé par tout type de profil : locataire ou propriétaire, salariés ou chômeurs… Le principe est simple : lorsque vous avez plusieurs prêts en cours, vous pouvez les regrouper et n’avoir qu’un seul prêt unique avec un taux plus attractif et des conditions avantageuses (allongement de la durée). Pour se lancer dans ce genre d’opération financière, il faut faire appel à un courtier spécialisée qui va procurer différents conseils sur les offres existantes sur le marché.
Il va également travailler en partenariat avec plusieurs banques afin que ces dernières puissent se mettre autour d’une table pour discuter des modalités du projet. Ensuite, il va rechercher la formule qui convient au profil du client (profil emprunteur) via le simulateur mis en place par l’organisme financier partenaire.
Quels sont les avantages du rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui permet aux emprunteurs de regrouper plusieurs prêts en un seul.
Il s’agit d’un moyen simple et efficace pour faire face à des difficultés financières. De ce fait, il facilite la gestion du budget et permet d’éviter le surendettement. Contrairement au crédit classique, le rachat de crédit ne nécessite pas les frais d’une nouvelle demande auprès de sa banque ou chez un autre organisme financier.
Le rachat de crédit peut être intéressant lorsque vous souhaitez : Réduire le montant des mensualités pour réaliser des économies sur les charges courantes, Racheter uniquement certains types de crédits (crédits immobiliers, prêts personnels…), Envisager une nouvelle acquisition (acquisition d’une voiture, achat immobilier…) etc…
Est-ce que tout le monde peut racheter son crédit ?
Il est possible de racheter son crédit à condition de respecter certaines conditions.
Le rachat du crédit permet d’alléger le montant des mensualités et donc de réduire la durée d’endettement mais aussi les taux d’intérêt.
Il faut savoir qu’un rachat peut être intéressant lorsque les taux sont plus faibles qu’au jour où vous avez contracté votre premier crédit.
Les personnes qui ont un endettement important et/ou des difficultés financières peuvent bénéficier d’un regroupement de prêts.
Le rachat de crédit permet de faire baisser les mensualités et donc de restructurer durablement une situation financière difficile. Par contre, ce type d’opération n’est pas destinée aux personnes en CDD car la durée du remboursement sera allongée, ce qui aura pour conséquence une augmentation du coût total du crédit.
Quels sont les inconvénients du rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Cette opération concerne essentiellement les crédits à la consommation, mais elle peut aussi concerner des dettes comme le loyer ou les impôts.
Le rachat de crédit est un procédé financier qui consiste à regrouper tous les emprunts contractés par un particulier dans une seule et unique mensualité.
L’emprunteur aura alors la possibilité d’allonger la durée du remboursement et donc d’abaisser le montant de ses mensualités. Cependant, ce type d’opération engendre des frais supplémentaires qu’il faudra prendre en compte avant de procéder au rachat de crédit.
Les inconvénients du rachat de crédit? Une opération financière telle que le rachat de crédit ne peut pas être effectuée sans l’aval du propriétaire des biens concernés par cette opération bancaire. En effet, il doit être informer sur son éventuelle vente et il doit donner son accord pour que sa maison puisse faire l’objet d’un regroupement des prêts. Sachez également que ce type d’opération entraîne générale- ment une augmentation du coût total du prêt, car il implique une majoration des intérêts ainsi qu’une augmentation du capital initialement empruntable. Par ailleurs, vous devrez payer les frais liés au nouveau contrat qui sera proposée par votre banque : frais de dossier, assurance décès invalidité.
Quelques conseils pour bien choisir son rachat de crédit
Avant de vous lancer dans un rachat de crédit, il est important de comprendre les différents paramètres qui entrent en compte.
Il faut notamment savoir que ce type d’opération implique des frais et ne peut être réalisée qu’auprès d’une institution bancaire spécialisée. Pour choisir la banque qui vous proposera le rachat de crédit qui correspond à votre situation financière, il est recommandé de demander conseil auprès d’un courtier financier.
Lorsque vous prenez contact avec une banque pour faire racheter votre crédit immobilier ou consommation, cette dernière doit pouvoir analyser votre situation financière et évaluer le montant que vous pouvez rembourser chaque mois.
Les données dont elle dispose sont notamment :
- Vos revenus (salaires, primes…)
- Votre taux d’endettement actuel
- Les autres crédits en cours
Dans le cas de la souscription à un crédit immobilier, il est possible d’effectuer une demande de rachat de crédit. Lorsque vous avez plusieurs prêts en cours, cela peut être une solution pour alléger les mensualités et retrouver un budget équilibré.
